{"id":7187,"date":"2024-06-13T11:06:58","date_gmt":"2024-06-13T09:06:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.heibel-unplugged.de\/?p=7187"},"modified":"2026-05-15T11:24:39","modified_gmt":"2026-05-15T09:24:39","slug":"so-spart-mein-18-jaehriger-schuelerpraktikant-mit-etfs","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.heibel-ticker.de\/blog\/know-how\/so-spart-mein-18-jaehriger-schuelerpraktikant-mit-etfs\/","title":{"rendered":"So spart mein 18-j\u00e4hriger Sch\u00fclerpraktikant mit ETFs"},"content":{"rendered":"\n<p>Mein Sch\u00fclerpraktikant, der schon <a href=\"https:\/\/www.heibel-ticker.de\/heibel_tickers\/2200#ch6\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Artikel zu Cannabis und Coinbase<\/a> f\u00fcr uns verfasste, arbeitete an einem Sparplan: Wie w\u00fcrde er einen monatlichen Sparbetrag am besten anlegen?\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Er hatte dazu die Aufgabe, einen passenden Index-ETF zu finden, der die folgenden Eigenschaften hat:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>endlose Laufzeit,<\/li>\n\n\n\n<li>geringe Geb\u00fchren,<\/li>\n\n\n\n<li>thesaurierend\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li>und nat\u00fcrlich mit einer hohen zu erwartenden Rendite.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Seinen Bericht inklusive seines \u00fcberraschenden Ergebnisse lesen Sie nachfolgend.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">So w\u00e4hle ich meinen Sparplan mit 18<\/h2>\n\n\n\n<p>&#8222;Im folgenden Text besch\u00e4ftige ich mich mit verschiedensten ETFs und vergleiche sie, um eine fundierte Meinung \u00fcber den MSCI World Index, ACWI (MSCI All Country World Index), dem DAX, dem Euro STOXX und dem S&amp;P 500 zu haben, um mich f\u00fcr eine gute, langfristige Investition zu entscheiden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Zusammenfassung der Ergebnisse<\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><strong>Index<\/strong><\/td><td><strong>ETF<\/strong><\/td><td><strong>Rendite<\/strong><\/td><td><strong>TER<\/strong><\/td><td><strong>Dividendenbehandlung<\/strong><\/td><td><strong>Besondere Merkmale<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>MSCI World<\/td><td>iShares MSCI World ETF<\/td><td>8-10% p.a.<\/td><td>0,20%<\/td><td>Thesaurierend<\/td><td>1.600 Aktien, stark USA-fokussiert<\/td><\/tr><tr><td>MSCI World<\/td><td>Lyxor MSCI World ETF (Amundi)<\/td><td>8-10% p.a.<\/td><td>0,30%<\/td><td>Aussch\u00fcttend<\/td><td>1.600 Aktien, stark USA-fokussiert<\/td><\/tr><tr><td>MSCI All Country World<\/td><td>iShares MSCI ACWI ETF<\/td><td>8-10% p.a.<\/td><td>0,20%<\/td><td>Aussch\u00fcttend<\/td><td>2.800 Unternehmen, umfasst Schwellenl\u00e4nder<\/td><\/tr><tr><td>DAX<\/td><td>Xtrackers DAX ETF<\/td><td>ca. 9% p.a.<\/td><td>0,09%<\/td><td>Thesaurierend<\/td><td>40 gr\u00f6\u00dfte Unternehmen Deutschlands<\/td><\/tr><tr><td>STOXX Europe 600<\/td><td>Xtrackers STOXX Europe 600 ETF<\/td><td>9,89% p.a.<\/td><td>0,21%<\/td><td>Thesaurierend<\/td><td>600 Unternehmen aus 17 europ\u00e4ischen L\u00e4ndern<\/td><\/tr><tr><td>S&amp;P 500<\/td><td>SPDR S&amp;P 500 ETF<\/td><td>10-12% p.a.<\/td><td>0,03%<\/td><td>Aussch\u00fcttend<\/td><td>500 gr\u00f6\u00dfte Unternehmen in den USA<\/td><\/tr><tr><td>S&amp;P 500<\/td><td>iShares S&amp;P 500 ETF<\/td><td>13,09% p.a.<\/td><td>0,07%<\/td><td>Thesaurierend<\/td><td>500 gr\u00f6\u00dfte Unternehmen in den USA<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Details zu den Ergebnissen<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">MSCI World<\/h3>\n\n\n\n<p>Der MSCI World Index umfasst rund 1.600 Aktien aus 23 entwickelten M\u00e4rkten und bietet eine breite Diversifikation \u00fcber Nordamerika, Westeuropa und Asien-Pazifik. Der Fokus liegt stark auf den USA, die etwa 60% des Index ausmachen, gefolgt von Japan, Gro\u00dfbritannien und anderen entwickelten M\u00e4rkten in Westeuropa. Dies bedeutet, dass der Index stark von der amerikanischen \u00d6konomie und deren wirtschaftlichen Entwicklungen beeinflusst wird.<br \/><br \/>F\u00fcr jemanden, der sein Geld langfristig anlegen m\u00f6chte, eignet sich der MSCI World durchaus. Die Rendite der letzten 5-10 Jahren liegt beim iShares MSCI World ETF (WKN A0RPWH) bei durchschnittlich 8-10% p.a. und die TER (Total Expense Ratio) bei 0,2 %. Die TER bezeichnet die laufenden Kosten eines Fonds bzw. ETFs, diese beziehen sich immer auf ein Jahr.<br \/><br \/>Ein weiterer relevanter Aspekt ist, dass dieser ETF thesaurierend ist, d.h, dass jegliche Dividenden, die von den Aktienunternehmen des ETFs ausgesch\u00fcttet werden, direkt erneut investiert werden. Das eignet sich insbesondere f\u00fcr lange Investitionen.<br \/><br \/>Der MSCI World ETF von Lyxor, heute Amundi, (WKN LYX0AG) besitzt bei gleicher durchschnittlicher Rendite eine h\u00f6here TER (0,3%) gegen\u00fcber dem iShares ETF. Die Dividende wird ausgesch\u00fcttet, daher ist dieser ETF f\u00fcr langfristig orientierte Anleger nicht so optimal.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">MSCI All Country<\/h3>\n\n\n\n<p>Der MSCI All Country World Index hingegen erweitert den MSCI World Index um Schwellenl\u00e4nder, einschlie\u00dflich der BRICS-Staaten. Insgesamt deckt er mit rund 2.800 Unternehmen 49 M\u00e4rkte ab, darunter auch Lateinamerika und Asien. Dies bietet Anlegern eine umfassendere globale Diversifikation, die sowohl entwickelten als auch aufstrebenden M\u00e4rkten gerecht wird. Schwellenl\u00e4nder haben das Potenzial f\u00fcr h\u00f6here Wachstumsraten, bringen jedoch auch h\u00f6here Risiken und Volatilit\u00e4t mit sich.<br \/><br \/>Der iShares MSCI ACWI ETF (WKN A0HGV0) hat ebenfalls eine TER von 0,2% und brachte eine durchschnittliche Rendite von 8-10% p.a. in den letzten 5 Jahren. Dieser ETF sch\u00fcttet, ganz im Gegensatz zum MSCI World, seine Dividenden aus, statt sie zu reinvestieren.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dax<\/h3>\n\n\n\n<p>Der deutsche Aktienindex DAX enth\u00e4lt die 40 umsatzst\u00e4rksten Unternehmen Deutschlands, die an der Frankfurter B\u00f6rse gelistet sind. Der Index repr\u00e4sentiert den deutschen Blue-Chip-Aktienmarkt. Blue-Chips sind Unternehmen bzw. Aktien, welche einen besonders hohen Umsatz und eine hohe Marktkapitalisierung besitzen.<br \/>Die 3 gr\u00f6\u00dften Unternehmen des DAX sind SAP SE, Siemens AG und Allianz SE.<br \/><br \/>Der Xtrackers DAX ETF (WKN DBX1DA) hatte in den letzten 5 Jahren eine durchschnittliche Jahresrendite von etwa 9% und dabei einen TER von gerade mal 0,09% p.a. Dieser DAX ETF thesauriert.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">STOXX Europe 600<\/h3>\n\n\n\n<p>Dieser Index ist ebenfalls einer der bedeutendsten der Welt, er umfasst die 600 gr\u00f6\u00dften b\u00f6rsennotierten Unternehmen aus 17 L\u00e4ndern Europas. Er bietet, anders als der Dax, eine starke Diversifizierung sowohl der L\u00e4nder als auch der Branchen und deckt etwa 90% des investierbaren Aktienmarktes ab. Die 3 gr\u00f6\u00dften gelisteten Unternehmen sind hier Novo Nordisk, ASML Holding und LVMH.<br \/><br \/>Der Xtrackers STOXX Europe 600 ETF (WKN DBX1A7) erzielte in den letzten 5 Jahren eine durchschnittliche Rendite von 9,89% pro Jahr, hat aber, wie der iShares MSCI World ETF, eine TER von 0,21%. Auch dieser ETF reinvestiert Dividenden immer wieder, ist damit also ebenfalls thesaurierend.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">S&amp;P 500<\/h3>\n\n\n\n<p>Vor allem aber bleibt ganz besonders die amerikanische Wirtschaft eine der stabilsten und dynamischsten weltweit. Sie profitiert von einer starken Innovationskultur, einem flexiblen Arbeitsmarkt und umfangreichen Investitionen in Technologie und Forschung.<br \/>Der S&amp;P 500 Index ist einer der bekanntesten und meistverwendeten Indizes und umfasst 500 der gr\u00f6\u00dften b\u00f6rsennotierten Unternehmen in den USA, wie zum Beispiel, Apple, Nvidia und Microsoft. Der Schwerpunkt liegt ausschlie\u00dflich auf der amerikanischen Wirtschaft. Die USA sind nach wie vor die gr\u00f6\u00dfte Volkswirtschaft der Welt und viele der enthaltenen Unternehmen haben globale Gesch\u00e4ftsmodelle.<br \/><br \/>Der S&amp;P 500 ETF von SPDR (WKN A1JULM) hat historisch gesehen solide Renditen geliefert und erreicht damit eine durchschnittliche Jahresrendite von 10-12%, also rund 2% mehr als die oben besprochenen globalen Indizes. Was dazu kommt, ist dass dieser auch noch extrem g\u00fcnstig ist. Die TER liegt hier nur bei 0,03%.<br \/><br \/>Auch wenn sich dieser ETF wie die profitabelste und g\u00fcnstigste M\u00f6glichkeit auf lange Sicht anh\u00f6rt, hat dieser einen Haken: Er thesauriert nicht und verst\u00e4rkt damit auch den Zinseszins auf l\u00e4ngere Sicht nicht.<br \/><br \/>Eine Alternative w\u00e4re der iShares S&amp;P 500 ETF (WKN A0YEDG). Er beinhaltete nat\u00fcrlich dieselben Titel, daf\u00fcr erzielte dieser eine durchschnittliche Jahresrendite in den vergangenen 5 Jahren von 13,09%, und das ist einfach unschlagbar. Dies kommt dadurch, dass dieser ETF ganz im Gegensatz zum SPDR ETF thesaurierend ist und das vor allem f\u00fcr den langfristigen Zinseszinseffekt ein enormer Vorteil ist. Die TER liegt hierbei zwar etwas h\u00f6her, bei 0,07%, ist aber im Vergleich zum MSCI World oder dem STOXX Europe 600 immer noch recht kosteng\u00fcnstig.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Fazit<\/h2>\n\n\n\n<p>Abschlie\u00dfend kann ich also sagen, dass aufgrund der unschlagbaren Wirtschaftskraft Amerikas, der beeindruckenden Performance des S&amp;P 500 in den letzten Jahren und den niedrigen Verwaltungskosten (TER) dieser ETF eine \u00e4u\u00dferst attraktive Wahl f\u00fcr mich ist und ganz besonders auch da ich als 18-J\u00e4hriger langfristig enorm vom Zinseszins profitieren kann. Die Innovationsf\u00e4higkeit und die globale Pr\u00e4senz der im Index vertretenen Unternehmen sorgen f\u00fcr stabile Renditen. F\u00fcr Anleger, die von der St\u00e4rke der amerikanischen Wirtschaft profitieren m\u00f6chten, stellt der S&amp;P 500 ETF generell eine kluge und langfristig sinnvolle Investitionsentscheidung dar.&#8220;<\/p>\n\n\n\n<p>Im Heibel-Ticker gehen wir kontinuierlich dem Thema nach, wie man am Besten sein Verm\u00f6gen anlegt, es sichert und vermehrt. Weiteres wertvolles Hintergrundwissen erhalten Sie w\u00f6chentlich im <a href=\"https:\/\/www.heibel-ticker.de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Heibel-Ticker<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Mein Sch\u00fclerpraktikant hat sich intensiv mit der Frage besch\u00e4ftigt, wie er einen monatlichen Sparbetrag am besten anlegen kann. In seiner Recherche verglich er verschiedene Index-ETFs, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Er suchte nach ETFs mit endloser Laufzeit, geringen Geb\u00fchren, thesaurierender Dividendenbehandlung und hoher zu erwartender Rendite. Im Beitrag gibt er Einblicke in seine Auswahlkriterien und teilt seine \u00fcberraschenden Ergebnisse.<\/p>\n","protected":false},"author":7675,"featured_media":7188,"parent":9453,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","template":"","meta":{"footnotes":""},"class_list":["post-7187","page","type-page","status-publish","has-post-thumbnail","hentry"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.heibel-ticker.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/7187","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.heibel-ticker.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.heibel-ticker.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.heibel-ticker.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7675"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.heibel-ticker.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7187"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.heibel-ticker.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/7187\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7189,"href":"https:\/\/www.heibel-ticker.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/7187\/revisions\/7189"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.heibel-ticker.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/9453"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.heibel-ticker.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7188"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.heibel-ticker.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7187"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}